유방 상피내암 보험금 총정리 – 암 진단인데 보험금이 적다고요?

“유방암 진단받았는데… 상피내암이라서 보험금이 10분의 1이에요…”
이런 말, 들어보셨나요?

 

저도 지인이 유방암 진단을 받고 암보험 청구를 했다가,
“이건 상피내암이라 일반암으로 안 보고 적은 금액만 나간다”는 얘기를 듣고 충격 받았어요.

병원에서는 ‘암’이라고 하는데, 보험에서는 ‘암이 아니다’는 식의 대응…

그래서 오늘은 헷갈리기 쉬운 유방 상피내암 보험금 지급 기준을
정확하게 정리해드릴게요.

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✅ 유방 상피내암 vs 유방암 (침윤암) 보험상 차이점

유방 상피내암 (DCIS)	상피내암 (제자리암)	일반적으로 진단금의 10~20%
유방암 (침윤성)	일반암	전액 지급 (1천만~1억 원 이상 가능)

📌 보험사에서는 DCIS(ductal carcinoma in situ)를 일반암이 아닌
“상피내암” 또는 “경계성암”으로 보고 적은 금액만 지급하는 경우가 많아요.

 

 

• 일반암 진단비: 대부분의 암보험에서 유방암은 일반암으로 분류되어 진단금을 지급합니다. 하지만 유방 상피내암은 일반암이 아닌 소액암으로 분류되어 일반암 진단비의 10~20% 정도만 지급되는 경우가 많습니다.
• 여성 특정암 진단비: 일부 보험 상품은 여성에게 자주 발생하는 암(유방암, 자궁경부암, 난소암 등)에 대해 추가적인 진단금을 지급하기도 합니다.
• 소액암 진단비: 대부분의 보험 상품에서 유방 상피내암은 소액암으로 분류되어 일반암보다 적은 진단금을 지급합니다.

 

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💰 유방 상피내암 진단 시 보험금 예시

일반암 진단금 5,000만 원	✅ 500만~1,000만 원
상피내암 특약 가입 시	✅ 추가 300~500만 원
특약 없을 경우	❌ 5~10% 지급 후 종료

📌 보험상품에 따라 상피내암 진단금이 별도로 설정되어 있을 수 있습니다!

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📋 보험금 청구 시 필요한 서류

• 병리조직검사 결과지 (DCIS 여부 확인)
• 진단서 (질병코드 포함)
• 입·통원확인서
• 보험금 청구서
• 신분증 사본

✅ 질병코드 C50 (침윤암) → 일반암 지급
✅ 질병코드 D05 (상피내암) → 상피내암 진단금만 지급

 

 

• 암 보장 개시일: 보험 계약 후 일정 기간(보통 90일)이 지나야 암 진단금을 보장받을 수 있습니다.
• 진단 확정: 병리학적 검사를 통해 유방 상피내암으로 확진되어야 합니다.
• 보험 계약 유지: 보험료를 정상적으로 납부하여 보험 계약이 유지되어야 합니다.

 

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⚠️ 상피내암 진단 시 꼭 확인할 것!

• ❌ “보험 가입할 때 상피내암 특약이 있었는지” 확인
• ❌ D05 진단인데도 암 진단금 전액 받으려는 시도는 거절될 수 있음
• ✅ 치료 내용(수술, 방사선 등) 포함한 병원 기록지 첨부 시 도움
• ✅ 일부 보험사는 과거 가입자에게 일반암 기준으로 지급한 사례도 있음 (구약관 확인)

 

• 진단서 (병리학적 검사 결과 포함)
• 진료비 영수증
• 신분증 사본
• 보험금 청구서
• 조직검사결과지

 

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✅ 상피내암 진단 후 보험금 더 받는 팁!

• ✅ 상피내암 + 일반암 동시 진단 시 → 중복 지급 가능 (특약 여부에 따라)
• ✅ 수술 후 침윤암으로 변경 진단 → 등급 변경 가능성 있음 → 재청구 가능
• ✅ 추가 치료 필요 시, 후유장해·입원 특약 청구도 가능

 

• 보장 범위 및 금액: 유방 상피내암을 일반암으로 보장하는지, 여성 특정암으로 추가 보장이 있는지 등을 확인합니다.
• 면책 기간 및 감액 기간: 보험 가입 후 바로 보장받을 수 있는지, 일정 기간 동안 감액되어 지급되는지 등을 확인합니다.
• 갱신 여부: 보험료가 주기적으로 변동되는 갱신형인지, 변동되지 않는 비갱신형인지 확인합니다.
• 보험료: 자신의 경제 상황에 맞는 적절한 보험료 수준을 선택합니다.

 

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✅ 유방암도 “조직명” 하나에 따라 보험금이 크게 달라집니다

병원에서는 “암입니다”라고 말해도,
보험사는 “상피내암이니 적게 드릴게요”라고 할 수 있어요.
이 차이를 만드는 건 바로 병리조직 결과서와 질병코드입니다.

 

보험금은 감정이 아니라 약관과 코드로 지급되니,
받으려면 서류부터 정확히 확인하고 청구해야 손해가 없어요!