“매달 돈 넣는 게 적금이고, 한 번에 넣는 건 예금 아닌가요?”
맞아요! 기본적으로는 그렇게 구분돼요.
하지만 그게 다가 아니에요 😎
이자 계산 방식, 수익률, 가입 전략까지 살펴보면
나한테 딱 맞는 상품이 완전 달라질 수 있어요.
그래서 오늘은!
정기적금과 정기예금의 진짜 차이점을
누구보다 쉽게 비교해드릴게요 ✨
✅ 기본 구조 비교
| 저축 방식 | 매달 일정 금액 입금 | 한 번에 목돈 예치 |
| 이자 방식 | 단리 계산 (월별 입금 기준) | 단리 또는 복리 (전액에 이자) |
| 가입 대상 | 월급 저축용, 사회초년생 | 목돈 운용, 단기 투자 |
| 자유도 | 납입일·금액 고정됨 (자유적립형은 일부만) | 예치만 하고 기다리면 끝 |
| 수익 계산 | 월 입금 시점부터 이자 붙음 | 전액에 전체 기간 이자 발생 |
✅ 예시 비교 (2025년 기준)
| 납입금액 | 월 30만 원 x 12개월 | 360만 원 일시 예치 |
| 총 납입 | 360만 원 | 360만 원 |
| 이자(세전) | 약 78,000원 | 약 126,000원 |
| 이자(세후) | 약 66,000원 | 약 106,000원 |
| 총 수령액 | 약 366.6만 원 | 약 370.6만 원 |
📌 단, 적금은 돈을 나눠 넣으니까 매달마다 붙는 이자 기간이 짧아요.
예금은 처음부터 끝까지 전체 금액에 이자가 붙기 때문에 이자가 더 큽니다!
✅ 누가 뭘 선택해야 할까?
✔ 정기적금이 어울리는 사람
- 아직 목돈은 없고, 매달 저축 습관을 만들고 싶은 분
- 월급의 일부를 계획적으로 모으고 싶은 분
- 고금리 특판 적금 상품 노리는 분
- 청년우대 적금 등 비과세 혜택이 필요한 분
✔ 정기예금이 어울리는 사람
- 일시적으로 여유 자금이 있는 분 (보통 300만~1,000만 원 이상)
- 안전하게 원금 보장 + 이자 수익 원하시는 분
- 단기간 (6개월~1년) 굴릴 자금이 있는 분
- 복리 예금 활용하고 싶은 분
✅ 고금리일수록 어떤 게 더 유리할까?
- 적금: 고금리일수록 효과가 더 크지만, 매달 돈을 넣어야 해서 실수령 이자는 작을 수 있음
- 예금: 목돈만 있다면, 이자 누적 효과가 커서 단기간 수익이 큼
✔ 결론:
→ 월급쟁이 = 적금부터 시작
→ 목돈 있으면 = 예금으로 묶기
→ 둘 다 가능하다면 = 6:4로 나눠서 적금+예금 조합 추천!
✨“적금이냐 예금이냐” 보다 중요한 건?
두 상품 모두 원금 보장 + 확정 이자라는 점에서 매우 안정적이에요.
중요한 건,
당신의 돈 흐름과 계획에 맞춰서 고르는 것!
지금은 매달 돈 모으는 게 우선이면 적금,
잠시 묶어놓을 여유 자금이 있다면 예금.
그리고 가능하다면 두 가지를 섞는 것도 좋은 전략이에요 😊
✅ 적금 vs 예금 수익 비교 계산기 (간단 버전)
이건 여러분이 직접 금리와 금액을 입력하면
세전/세후 이자와 총 수령액을 자동 계산해주는 구조예요.
| 월 납입 금액 | 300,000원 | - |
| 납입 기간 | 12개월 | 12개월 |
| 총 납입금 | 3,600,000원 | 3,600,000원 |
| 금리 (연 %) | 4.0% | 3.5% |
| 세전 이자 | 약 78,000원 | 약 126,000원 |
| 세후 이자 (15.4% 세금 적용) | 약 66,000원 | 약 106,000원 |
| 총 수령액 | 3,666,000원 | 3,706,000원 |
📌 계산기는 Excel 또는 Google 스프레드시트 형식으로 제작 가능해요.
✅ 비과세 우대상품 정리표 (청년·서민 대상)
| 청년 | 청년우대형 주택청약 | 만 19~34세 / 연소득 3,600만 이하 | 3.6%대 | 이자 전액 비과세 + 소득공제 |
| 서민 | 서민형 비과세 정기예금 | 조건부 고령자 / 장애인 / 기초수급자 등 | 3.5~4.0% | 15.4% 이자세 면제 |
| 전 국민 | 일반 비과세 상품 (연금저축, ISA) | 연금 전용 / 금융투자 전용 | 상품별 상이 | 상품에 따라 5.5% or 전액 면제 |
💡 청년 대상 상품은 ‘소득 + 나이 + 미혼 여부’에 따라 혜택 가능!
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